一邊是持續(xù)頒發(fā)第三方支付牌照，一邊是新近出臺的銀行業(yè)移動支付標準，中國移動支付行業(yè)在歲末年初好不熱鬧。

2013年1月9日，央行發(fā)放了第六批第三方支付牌照，至此，央行已經累計發(fā)放了223張支付機構牌照。

而在2012年12月14日，央行正式發(fā)布中國金融移動支付系列技術標準，將涵蓋應用基礎、安全保障、設備、支付應用、聯(lián)網通用5大類35項標準。據稱，該標準是為引導和規(guī)范我國金融移動支付業(yè)務發(fā)展，實現資源共享和有效配置。

有分析指出，同時批量發(fā)放牌照和頒布移動支付技術標準，表明了央行對銀行業(yè)、運營商、手機廠商和第3方支付行業(yè)競爭移動支付市場的開放態(tài)度。

此前，移動支付領域已經集聚了一批互聯(lián)網企業(yè)、第三方支付公司和手機廠商，他們盯上了原本屬于銀行業(yè)，卻又為銀行們瞧不起的“微小支付業(yè)務”。在2012年內，相繼有阿里系支付寶推出移動客戶端，騰訊系財付通推出了二維碼交易，以及拉卡拉實現刷手機支付等交易模式。

有觀點認為，隨著相關技術標準的出臺，今年有望成為開始重視微小支付商機的銀行業(yè)收復“失地”的關鍵之年，再加上運營商在終端方面的強勢介入，國內移動支付領域必將面臨空前的血雨腥風。

新入局者

“央行并未限制牌照發(fā)放，對合規(guī)的行業(yè)公司還是敞開大門的?！卞X袋寶執(zhí)行董事孫江濤對于央行新近頒發(fā)支付牌照如此表示，“未來，牌照將不再是稀缺資源，行業(yè)競爭和行業(yè)創(chuàng)新會加強?！?

消費方式的變革將帶來移動支付產業(yè)爆發(fā)式的增長。

對于銀行來說，新標準出臺意味著技術上有了統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范?！耙郧皼]有行業(yè)標準，銀行不敢大規(guī)模投資，行業(yè)標準制定之后，我們再去確定產業(yè)鏈的利益格局?！闭猩蹄y行行長馬蔚華說。這也成為移動支付新標準公布后，眾多銀行業(yè)人士的普遍心聲。包括中信銀行在內的多家銀行的負責人就向本刊記者介紹說，他們正積極布局移動支付領域，具體計劃也在制訂當中。

“移動金融的時代已經來臨?！瘪R蔚華不無感慨地說，“在以80后、90后為主體的年輕一代消費方式的變革下，移動支付產業(yè)一定會出現一個爆炸式的增長。”

來自易觀的數據顯示，2011年的中國移動支付市場發(fā)展迅猛，移動支付用戶數達到1.87億，全年交易額規(guī)模達742億元。預計到2014年移動支付市場交易規(guī)模將達3850億元，用戶規(guī)模也將達3.87億。

在被稱為“移動支付元年”的2012年，逐漸意識到移動支付業(yè)務重要性的眾多銀行齊齊瞄準這一巨型市場。9月18日，招商銀行聯(lián)手手機廠商HTC，推出國內商業(yè)銀行在移動支付產業(yè)新標準下的首款移動支付產品——招行“手機錢包”。在此之前，浦發(fā)銀行、農業(yè)銀行、建設銀行等多家銀行也已發(fā)力，相繼公布了各自在移動支付領域的戰(zhàn)略規(guī)劃及最新產品。

6月中旬，浦發(fā)銀行和中國移動聯(lián)合發(fā)布了四大戰(zhàn)略產品，主推手機近場支付業(yè)務，即用戶附帶一張手機掛墜卡或貼片卡，在具有銀聯(lián)“QuickPass閃付”標識的POS機上可以直接進行小額支付。5月30日，農業(yè)銀行與銀聯(lián)、中國電信合作推出具有手機現場支付功能的智芯系列產品“掌尚錢包”。

建設銀行早在2011年9月就開始了自己的移動支付之旅。當時，建行和銀聯(lián)聯(lián)手推出了銀聯(lián)手機支付業(yè)務，用戶通過在手機中裝置符合銀聯(lián)標準的金融智能SD卡和綁定IC卡等簡單程序就可實現近場支付。

對此，一位金融界資深人士對《IT時代周刊》坦言，移動支付市場從以前銀行的“荒廢之地”轉變?yōu)椤氨貭幹亍?，沒有一家銀行會放棄這塊“蛋糕”。

各顯神通

在銀行業(yè)移動支付標準頒布之前，市場的巨大潛力已經被電信運營商、第三方支付、手機廠商等企業(yè)視為下一個角逐的制高點。

為在移動支付領域搶得話語權，三大運營商獲得支付牌照后，都宣布將盡快推出近場支付(NFC)手機。據本刊記者了解，中移動已經完成首個支持NFC手機終端的研發(fā)，這也意味著運營商角逐的“硬件”配置開始陸續(xù)到位。在業(yè)界看來，運營商從終端層面的介入十分強勢，將會對以智能手機終端為載體的移動支付帶來極大的影響。

同時，一些第三方支付企業(yè)也不甘示弱。以支付寶、財付通為代表，他們依靠龐大的用戶基礎數據，借助二維碼這一連接線上線下的入口，加速了移動支付創(chuàng)新，由線上向線下滲透。依托手機淘寶，支付寶擁有的移動用戶數量令其他同行難以望其項背。相關統(tǒng)計數據顯示，手機淘寶的交易量已是2011年的10倍，全國“支付寶手機客戶端”的裝機量也超過了1000萬臺，一鍵支付的便捷倍受用戶好評。

財付通則主攻二維碼市場，它打通了與母公司騰訊旗下微信的“關節(jié)”，打造一個全新的“微生活”支付方式，消費者只需要一部手機就可以“付”遍天下。其基于安卓、iOS、塞班等不同平臺的移動支付產品的下載安裝量也已超過2000萬。此外，國內最大的線下支付公司拉卡拉也于2012年6月發(fā)布了手機刷卡機，正式進軍移動支付市場。將手機客戶端嵌入拉卡拉支付系統(tǒng)，消費者可以實現在移動終端上自主刷卡。

孫江濤認為，現在的第三方支付公司都在原有業(yè)務上有所創(chuàng)新，拓展的方向就是“支付+增值服務”。對于銀行業(yè)在移動支付方面的布局，孫江濤說：“銀行業(yè)、電信運營商在財力、物力、人力方面都有相對集中的投入，創(chuàng)新的步伐將有所加速，但由于他們的業(yè)務線習慣追求‘大而全’，在業(yè)務的專注度上將不及第三方支付企業(yè)?！?

陣營清晰

中國移動支付市場上的各方已經排好兵布好陣，一方是以銀行、通信運營商、央行為主的基于NFC的近場支付，另一方是以互聯(lián)網公司為主的“近場識別”(即二維碼方式切入)與遠程支付兩結合的架構。

那么，哪一方能在這個充滿巨大潛力的支付市場中取得領先呢？對此，易寶CEO唐彬認為，移動支付最大的問題是價值鏈還沒有成型，銀行、銀聯(lián)、運營商目前還在搶位，因此，“在未來，移動支付要打造一個生態(tài)系統(tǒng)，將以支付為紐帶，核心力量是移動應用開發(fā)商，其次是運營商、銀行?！碧票蛘f。

從目前參與競爭的各方來看，他們均選擇與戰(zhàn)略伙伴“聯(lián)手出擊”。銀行與運營商、運營商與第三方支付企業(yè)，而第三方支付企業(yè)對于銀行的依賴從一開始就注定了兩者必然是合作關系。

業(yè)內人士表示，移動支付產業(yè)鏈涉及面廣，單靠單一企業(yè)將難以支撐產業(yè)的發(fā)展。“不一定是誰排斥誰的問題，而是互相補充和互相支持的關系?！闭猩蹄y行信用卡中心總經理劉加隆表示。孫江濤也持相同觀點，在移動支付領域，第三方支付企業(yè)可以說是銀行的半個同行，它們與銀行、銀聯(lián)及運營商的關系更多的是合作而非博弈。